互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起，給了原本安于一隅的傳統(tǒng)金融業(yè)一記重拳，卻也喚醒了金融業(yè)。在不少業(yè)內(nèi)人士看來，互聯(lián)網(wǎng)金融是一條鯰魚，能夠倒逼金融業(yè)轉(zhuǎn)型。而它的創(chuàng)新因子，則能帶動金融業(yè)未來的發(fā)展。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的“鯰魚效應(yīng)”

　　作為一種新興的商業(yè)模式與盈利方式，互聯(lián)網(wǎng)金融讓守舊的金融業(yè)看到不一樣的未來。而互聯(lián)網(wǎng)金融的加入，正如沙丁魚群中，那條突然出現(xiàn)的饑餓鯰魚，攪動并促進(jìn)著魚群的發(fā)展。

　　“我們根本就撼動不了傳統(tǒng)的金融體系。”好貸網(wǎng)創(chuàng)始人李明順坦言，即便是所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的資產(chǎn)加在一起，可能都不及一家國有銀行一年的凈利潤?！盎ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響，更多在概念上，而非實(shí)際業(yè)務(wù)?！?/P>

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，阿里小微信貸的貸款不良率為0.87%，低于我國銀行業(yè)0.96%的水平。有報(bào)道稱，供應(yīng)商利用京東供應(yīng)鏈金融平臺獲得融資的資金成本為每日0.019%，相當(dāng)于7%的年化利率，遠(yuǎn)低于同類銀行貸款產(chǎn)品的年利率。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融是大勢所趨?！焙陀嵕W(wǎng)副總經(jīng)理王煒對未來“藍(lán)?！逼谠S甚遠(yuǎn)，“最近2到3年，互聯(lián)網(wǎng)金融將經(jīng)歷一個(gè)大浪淘沙的階段，只有那些專業(yè)性強(qiáng)、有著獨(dú)特商業(yè)模式的企業(yè)才能夠存活下來?！?/P>

　　面對金融業(yè)帶來的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融業(yè)也開始考慮如何轉(zhuǎn)型。招商銀行原行長馬蔚華就表示，互聯(lián)網(wǎng)金融具有的獨(dú)特優(yōu)勢，將對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭行為產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，在銀行業(yè)長期發(fā)展過程中發(fā)揮鯰魚效應(yīng)，包括改變銀行傳統(tǒng)盈利模式、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改變客戶基礎(chǔ)、改善服務(wù)水平、建立和引入新的信息管理系統(tǒng)等。

　　不過，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然已經(jīng)觸動到中國的傳統(tǒng)金融行業(yè)，但卻并不能完全代替金融業(yè)。天津金融資產(chǎn)交易所總經(jīng)理丁化美認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)不可以顛覆傳統(tǒng)的金融，它是對現(xiàn)在金融業(yè)的一個(gè)有效補(bǔ)充和發(fā)展。

　　引領(lǐng)金融業(yè)第二波改革潮

　　在中國小額信貸發(fā)展促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)秘書長白澄宇看來，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起正將中國金融業(yè)推向新的改革之路?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融在宏觀上可促進(jìn)金融改革，向著市場化方向發(fā)展，在微觀上還可改善對小微企業(yè)的金融服務(wù)，有利于普惠金融體系的建設(shè)?！?/P>

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，中國金融業(yè)第一波改革潮是在2002年前后，外資金融機(jī)構(gòu)為中國金融業(yè)注入了不可多得的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。但這個(gè)以二八原則為基礎(chǔ)的經(jīng)驗(yàn)——即20%客戶產(chǎn)生出80%的價(jià)值——雖然在一定時(shí)期獲得可觀的進(jìn)步，但在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代卻逐漸變得有些落伍?；ヂ?lián)網(wǎng)引領(lǐng)的第二波潮流，正將原先的20%價(jià)值客戶，轉(zhuǎn)移至范圍極其廣泛的普通百姓及小微企業(yè)。

　　互聯(lián)網(wǎng)所帶來的“創(chuàng)新基因”，在交通銀行副行長兼首席信息官侯維棟眼里，給商業(yè)銀行帶來了創(chuàng)新的動力，引發(fā)了商業(yè)銀行對自身經(jīng)營模式的重新思考。

　　面對壓力和沖擊，侯維棟表示，銀行不會墨守成規(guī)，一旦銀行主動去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，銀行也一定能夠在未來互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的發(fā)展過程當(dāng)中成為主力軍。銀行有著豐富的產(chǎn)品和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，有著一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，這有助于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定。

　　金融業(yè)將融合互聯(lián)網(wǎng)

　　“我們身處網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，不要以為傳統(tǒng)的東西還會安然存在?！瘪R蔚華曾經(jīng)如此警示眾人。對于金融業(yè)的未來，在這些業(yè)內(nèi)人士眼中，金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合發(fā)展，將締造新的屬于金融業(yè)的魔方大廈。

　　在好貸網(wǎng)創(chuàng)始人李明順看來，任何人在網(wǎng)絡(luò)的幫助下，都能得到很好的金融服務(wù)。未來如果有人要貸款，可能只需要給貸款機(jī)構(gòu)一個(gè)授權(quán)，貸款機(jī)構(gòu)就能了解到客戶的信息，快速地通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)放貸款。

　　在大數(shù)據(jù)背景下，數(shù)據(jù)分析被看作是當(dāng)下最有潛力的行業(yè)。李明順認(rèn)為，雖然互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)掌握的數(shù)據(jù)并不多于銀行，但這些更偏向于客戶平時(shí)生活的數(shù)據(jù)能夠更好地為互聯(lián)網(wǎng)公司所利用，數(shù)據(jù)分析能力則將成為互聯(lián)網(wǎng)公司競爭力的核心?！拔磥碚l擁有數(shù)據(jù)變得并不重要，而數(shù)據(jù)加工者才最為重要，誰能真正用好這些數(shù)據(jù)，誰就能得到更廣闊的市場。”

　　實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也正在朝著這樣的方向不斷進(jìn)發(fā)。接近阿里金融的人士向記者透露，阿里金融后續(xù)也要尋求如銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作，分享其對數(shù)據(jù)的分析能力，與金融業(yè)共享大數(shù)據(jù)時(shí)代的數(shù)據(jù)紅利。